Banksters – Ils ont plongé le monde dans la crise

Le condamné:
Philip Baker, 54 ans, est l’un des rares à avoir fait de la prison au lendemain de la crise financière. Il a été condamné à 20 ans de réclusion par la justice américaine. « Je suis un criminel » reconnait-il. En 2007, patron d’un fond spéculatif, il gagnait des millions de dollars. Un jackpot qu’il a décroché en mentant et en trichant. Aujourd’hui sorti de prison après un accord avec la justice américaine, Philip Baker se confesse et raconte la mécanique qui l’a conduit au crime. « Je n’étais pas un assez gros poisson » ajoute-t-il. « Les gros poissons s’en sortent.»

Le parrain :
Les gros poissons sont à Wall Street. Chez Lehman Brothers, l’un des piliers de la finance mondiale, le patron Richard Fuld a conduit la banque d’investissement à la banqueroute. Et il en a tiré profit. Entre 2002 et 2007, il empoche 530 millions de dollars. Le château de cartes a fini par s’effondrer mais Richard Fuld, qui laisse des millions de victimes, n’a jamais été poursuivi.

Le bouc émissaire
L’impunité des puissants domine le monde de la finance. Et cela a continué après la crise. Le « Liborgate » a été qualifié de « crime du siècle ». Le Libor est un taux de référence interbancaire qui peut faire monter ou descendre les valeurs de produits financiers. Plusieurs traders ont récemment été condamnés à de la prison ferme pour avoir truqué ce taux, augmentant ainsi leurs bonus. Mais ces traders n’étaient que l’instrument d’un système. Alex Pabon, l’un d’entre eux, a décidé de parler pour raconter comment sa banque l’a utilisé comme bouc émissaire pour masquer ses propres fautes.

Documentaire réalisé par Benoît Bringer

كان ذلك يوم 1 يوليو 2009. كنت أعيش في هامبورغ، ألمانيا في ذلك الوقت. كنت في شقتي مع زوجتي الذي تزوجته للتو. جاء رجلان إلى الباب. لم أتعرف عليهم ولم أجب على الباب. وبعد دقائق خرجت من المبنى مشيت إلى السيارة، واثنين من الألمانية مجهولة الهوية وظهر ضباط الشرطة أمامي، وباللغة الألمانية، عرّفوا عن أنفسهم وقالوا أنهم هناك بناء على أمر من الإنتربول ومكتب التحقيقات الفيدرالي. تعال معنا. ولم يكن ذلك على الإطلاق ما كان يتوقعه. نظر إلى زوجته وأرسل لها قبلة وكان متأكدا جدا لن يراها مرة أخرى. هذا شعور بالخوف التام لأن لديك المجموع غير معروف عما يخبئه المستقبل. فيليب بيكر تم نقله على متن طائرة إلى شيكاغو. هذا هو المكان وكان قد تم اتهامه جنائياً، ودخلت نظام العدالة في الولايات المتحدة, وهو مكان مخيف حقًا. كنت أواجه اتهامات هروب بمبلغ 460 مليون دولار من مكتب التحقيقات الفيدرالي بتهمة الاحتيال. اسمي فيليب جيمس بيكر، وأنا الشريك الإداري السابق من صندوق استثماري بقيمة مليار دولار التي انهار خلال الأزمة المالية. قصتي هي صعود وهبوط إلى قصة الفداء. لقد كنت غنيا. لقد كنت على القمة. لقد كنت خلف القضبان. أعلم ما هو أن يطلق عليه مجرم مالي. أنا أعترف بذنبي لكني الآن حر وأريد أن أتحدث بسبب ما رأيته لأنني كنت هناك. أستطيع أن أقول أنه إذا لم نفعل شيئا، كل شيء يمكن أن يحدث مرة أخرى. لم يكن لديهم أي نتيجة. لم يواجه جبابرة وول ستريت أي شيء. من أجل حياتي، ذهبت إلى السجن. قد يقول بعض الناس: "حسنًا، أتعرف ماذا؟ لقد أخطأت." "إنه عادل وعادل." يمكن أن تكون الحجة، وأنا أتفق، ولكن ماذا عن الناس وجبابرة وول ستريت؟ لقد ولدت هنا في تورونتو، كندا في أغسطس 1965. بدأ فيليب في منزلنا في الطابق السفلي. ولم يخبرنا الكثير عن ذلك بخلاف ما كانت هناك شراكة، وعندما بدأ في الحصول على مستثمرين، وما إلى ذلك. بدأ العمل في الطابق السفلي من والدي وهذه الشركة نمت لتصبح شركة بقيمة مليار دولار. كانت شركة Lake Shore إحدى شركات صناديق التحوط. أنشأ فيليب بيكر صندوق تحوط التي تم تصميمها للتجارة في السلع. أسعار النفط والفحم وأشياء من هذا القبيل. وكان مسوقاً لقد كان الشخص العميل. وكان هو الذي سيخرج للأفراد الأثرياء أو المؤسسات وحملهم على وضع أموالهم مع بحيرة شور. كان عملاؤنا من البنوك الاستثمارية العالمية من جميع أنحاء العالم. جولدمان ساكس، البنك الملكي الكندي، بنك التجارة الكندي، إتش إس بي سي، بنك نوفا سكوتيا، كريدي سويس، يو بي إس. هذه قائمة تماما. لقد عملنا في ما يقرب من 40 مختلفة البلدان في جميع أنحاء العالم. البرازيل، بيرو، بنما، كولومبيا، اليابان، تايوان، هونج كونج، ومن الواضح في جميع أنحاء أوروبا. لقد كان لبعض الوقت مدير صندوق تحوط ناجح للغاية. وأنشأ مكاتب في سويسرا، لندن والولايات المتحدة وكندا. التسويق وتطوير الأعمال كان مقره في لندن. لقد كنت مقيمًا في مايفير، وهو صندوق التحوط عاصمة العالم. كان يعيش حياة جميلة جدا لنفسه. كان يحاول دائمًا إثبات نفسه للناس الذين شككوا أن لديه القدرة على النجاح. لقد بنى هذه الحياة حيث كان لديه سيارة فاخرة يقودها سائق من شأنه أن يأخذه إلى جميع أنحاء لندن. كان لديه شقة جميلة على ضفاف نهر التايمز. الحياة التي عشتها كانت حياة الرفاهية. وجود خادم شخصي، وعدم القلق بشأن النفقات. كل ما أردته، كان بإمكاني الحصول عليه. لقد قمت برعاية فريق سباق المحيطات يتنافس ضد هوغو بوس، يو بي إس، وكان ذلك من أجل المتعة فقط. لم يكن بحارا. وهذا يعني أنه كان عليه أن يدفع طريقه على هذه أطقم الإبحار النخبة وسوف نقوم بهذه السباقات التنافسية للغاية، أعتقد، من نيوزيلندا إلى أستراليا. كنا نجني الملايين شهريا في الحسابات الخارجية، وعدم دفع الضرائب. كنت أعيش حلما. ولم أكن قلقة بشأن أي شيء، ولكن في حالتي الخاصة، كان لدي شيء يدعو للقلق. جميع أنواع المستثمرين في جميع أنحاء العالم كانوا حريصين على وضع أموالهم معه لأنه كان يولد عوائد جيدة جدا، وهذا ما يريده المستثمرون. لقد تبين أنه كان يفعل شيئًا آخر، الذي كان اختلاسا أموال المستثمرين، وفكر المستثمرون لقد كانوا يحققون عوائد ممتازة. في الواقع، لم يكونوا كذلك. فيليب بيكر وشركاؤه كانوا يصنعونها بشكل أساسي. كانوا يكذبون. الشيء الثاني، وفي بعض النواحي، والمسألة أكثر ضررا، هو أنهم سعوا للتجنيد مستثمرون إضافيون، مستثمرون جدد، والتي كانت ضرورية لأنهم بحاجة إليها لتدوين الخسارة، الأموال التي فقدوها بالفعل. وفي نشراتهم، والوثائق التي قدموها للمستثمرين لإظهار مدى جودة أدائهم، كانوا مستلقين هناك أيضًا. بدلا من خسارة 50% من أصولهم في السنة الأولى، كانوا يقولون: "أوه، انظر إلينا". "لدينا هذا السجل الطويل من عوائد مثيرة للإعجاب للغاية." لم يكونوا يكذبون بشأن العائدات فحسب، ولكن حول طول عمر الأموال. كانوا يقولون أن لديهم، أعتقد، سجل حافل لمدة 14 عامًا، والذي لم يكن صحيحًا، لم يتم تداولهم لمدة 14 عامًا. تم الإبلاغ عن نتائج التداول بشكل خاطئ ومن ثم كان ذلك عملية احتيال. لا يمكنك فعل ذلك. قرش واحد لم يتم الإبلاغ عنه بشكل صحيح هو خطأ. وكان الضحايا الجميع الذي استثمر معه. المستثمرون الذين فقدوا أموالهم في البداية. المستثمرون الذين سيضعون أموالهم فيها بعد حدوث الاحتيال الأولي. مئات الملايين من الدولارات اختفت نتيجة لهذا. لقد سئلت لماذا كسرت الخط؟ أردت أن أحمي ما أملك. المال، الأسرة، السلطة. الجميع يفعل ذلك، أليس كذلك؟ ماذا تقصد؟ كم من الناس يقولون: "لا، لا أريد السلطة" "لا أريد المال." وابتعد؟ كان علينا أن نقبل أنه ارتكب خطأ فادحا وكانت هناك عقوبة لارتكاب هذا الخطأ. هذا شيء سيتعين عليه التعايش معه حتي اخر حياته. هل تقول أنك مجرم ذوي الياقات البيضاء؟ نعم. انه مشوق جدا عندما ترى اسمك فيليب جيمس بيكر مقابل الولايات المتحدة الأمريكية. انها ساحقة. ثم تواجه هذا المحامي المجتهد بينما ينظر إليك في العين. عندما تمر بتلك الظروف لا توجد كلمات لوصف الأعماق من الوحدة التي تشعر بها في تلك اللحظة. لقد أكملت في النهاية صفقة الإقرار بالذنب مع حكومة الولايات المتحدة. لقد حُكم عليّ بالسجن 20 عامًا بتهمة الاحتيال السلكي. لا توجد طريقة لوصف العملية والحياة عندما تكون محتجزًا في أقصى درجات الأمان المؤسسة الفيدرالية قبل المحاكمة في الولايات المتحدة الأمريكية. لديكم عصابات لديك عصابات بين العصابات. لديك مرتكبي الجرائم العنيفة. لا يوجد انفصال بين مجرم من ذوي الياقات البيضاء ومجرم متشدد للغاية. لقد تم تجميعهم جميعًا معًا. لا يوجد تفسير للعالم الذي تركت لدخوله. يتعلق الأمر بالبقاء على قيد الحياة. فقط تأتي الأيام وتذهب. يصبح روتين عدم القيام بأي شيء. ليس لديك أمل. ليس لديك مستقبل وليس لديك سبب للاستمرار. لا يوجد سبب للتطلع. فيليب بيكر مجرم. هل هو نوع العقل المدبر المالي؟ الذي تسبب في الأزمة المالية؟ بالتأكيد لا، هذا شخص الذي لم يكن متطورا بشأن جريمته. لم يكن خبيثًا جدًا بشأن جريمته. واعترف بأنه ارتكب جريمة. هذا مثال كلاسيكي حيث وزارة العدل يأخذ الاختصار. يريدون توليد الدعاية لأنفسهم كملاحقة المحتالين الماليين، والجميع يريد منهم أن يفعلوا ذلك. مرارا وتكرارا، الأشخاص الذين يلاحقونهم هي هذه البلم قليلا. إنهم لا يلاحقون السمكة الكبيرة. إنهم لا يلاحقون المصرفيين بالنسبة للجزء الاكبر. إنهم لا يلاحقون الكبار المديرين التنفيذيين في البنوك أو غيرها من المؤسسات المالية الكبرى الذين كانوا صناع القرار وصولا إلى الأزمة المالية. بعد مرور عشر سنوات على الأزمة المالية.. باستثناء أيسلندا. كم عدد المجرمين ذوي الياقات البيضاء خلف القضبان؟ كريم سيراجيلدن من بنك كريدي سويس. إنه المصرفي الوحيد في وول ستريت للذهاب إلى السجن فيما يتعلق بالأزمة. لقد خسر بضعة ملايين فقط. ليست سمكة كبيرة حقًا، ليس آل كابوني الحقيقي. هل يمكن أن تخبرني بنك واحد كبير فقط، الاسم التنفيذي الأعلى؟ وفيما يلي عدد الأشخاص المدانين من الجرائم المرتبطة بالأزمة في الولايات المتحدة، وفقا لصحيفة فايننشال تايمز. وكان 324 شخصًا من الشارع الرئيسي. صفر الرؤساء التنفيذيين في وول ستريت لقد تم في السجن. على الرغم من وجود اليوم على الاطلاق لا شك أن المديرين التنفيذيين في وول ستريت وكان السياسيون متواطئين في خلق الأزمة. هذه هي القصة كيف حققت البنوك العالمية الضخمة المليارات عن طريق تعبئة قروض الرهن العقاري السامة والمنتجات المالية وبيعها في جميع أنحاء العالم. الساسة الأمريكان ضغط على الزناد. بدأ كل شيء بالسياسة، الطموح الفلسفي الكبير للسماح للجميع بامتلاك منزل. حكومتنا تدعم ملكية المنازل لأنه جيد لأمريكا. إنه جيد لعائلاتنا. إنه أمر جيد لاقتصادنا. جزء من الحلم الأمريكي الذي تم دفعه من قبل جميع أنواع الرؤساء، كلينتون، بوش، أيا كان، لسنوات، كانت ملكية المنزل. وأبقت السلطات أسعار الفائدة منخفضة للغاية لكسب المال من السهل جدًا الاقتراض. وول ستريت والسياسيين قد وافقوا على العمل معًا. وول ستريت تسعى لتحقيق الأرباح، السياسيون الذين يلاحقون الحكومة التدخل في النمو الاقتصادي والتي يمكن أن تتحول في الانتصارات الانتخابية لسنوات قادمة. كانت هذه البداية من فقاعة الإسكان. عندما تتوسع الفقاعة، الجميع فائز. الجميع عبقري. المقرضون يكسبون المال. الوضع الحقيقي شركات التطوير تجني المال. عمال البناء يكسبون المال. الجميع يحب الفقاعة. وكانت هذه صفقة الشيطان بين السياسيين وول ستريت. الإعداد لعاصفة مثالية. ماذا يحدث في الطفرة هو أن المقرضين يتحملون المزيد والمزيد من المخاطر. يتحمل المقترضون المزيد والمزيد من المخاطر لأن كلاهما يفكر الأشياء أكثر أمانًا مما تبدو عليه. إحدى الطرق التي يقنعون بها أنفسهم لتحمل المزيد من المخاطر وذلك من خلال الابتكارات المالية. خلقت وول ستريت قروضاً محفوفة بالمخاطر يسمى الرهن العقاري للأمريكيين الذين لا يستطيعون سداد القروض المصرفية التي تقدموا بطلب للحصول عليها للتو. تم منح الجمهور إمكانية الوصول إلى الصفر، ذوي الدخل المنخفض، وحتى عدم وجود قروض العمل. إذا أردت الجنون المطلق، سيكون قرض النينجا. NINJA تعني لا دخل، لا وظيفة ولا الأصول. والفكرة هي أن تقرض المال للأشخاص الذين لم يقدموا لك أي معلومات حول ما إذا كان لديهم أي دخل، سواء كان لديهم أي وظائف أو أي أصول. سوف يسمح لك بالنمو بشكل كبير لأنه الآن يمكنك الإقراض في سياق الولايات المتحدة لعشرات الملايين من الناس الذي لا يستطيع سداد القرض. كم عدد الناس هناك من لا يستطيع الحصول على قرض؟ عشرات الملايين من الناس في الولايات المتحدة الأمريكية. عشرات الملايين من الناس في فرنسا في هذه الظروف. وهذا يندرج تحت الفئة العامة من الافتراس. في الولايات المتحدة الأمريكية، الأشخاص الذين تم استهدافهم لأسوأ القروض كانت بأغلبية ساحقة مزيجًا من أربعة عوامل ديموغرافية، السود واللاتينيون وكبار السن والإناث. وهذا أمر غير أخلاقي بشكل لا يصدق. وهذا هو السبب في كل مكان تقريبا في العالم هذه الأشياء هي جرائم. أصبحت هذه المحادثات حول القروض بمثابة اندفاع نحو الذهب للقطاع المصرفي والمالي في الولايات المتحدة. جميع الجهات الفاعلة الرئيسية في وول ستريت أراد قطعة من حزب الرهن العقاري. جولدمان ساكس، ليمان براذرز، مورجان ستانلي، ميريل لينش، بير ستيرنز، جي بي مورغان، سيتي جروب وما إلى ذلك. وامتد الجنون نفسه عندما يتم طلب القروض من قبل الجمهور عن طريق تزوير أوضاعهم المالية بشأن طلبات القروض. لذلك الجمهور والبنوك كانوا متواطئين في ارتكاب جرائم الاحتيال المصرفي. اسمي ريتشارد بوين. لقد كنت نائب الرئيس الأول ورئيس ضامن الأعمال لسيتي جروب. في ذلك الوقت، سيتي جروب كان أكبر بنك في العالم. لقد كانت مسؤوليتي للتأكد من أن 90 مليار دولار سنويا التي كنا نشتريها في قروض الرهن العقاري التي تم إنشاؤها من قبل البنوك الأخرى وشركات الرهن العقاري استوفت معايير سياستنا. في أوائل عام 2006، اكتشفت أن أكثر من 60 ٪ من هذه الرهون العقارية لم تفي بإرشاداتنا. لقد كانوا، بحكم التعريف، معيبين. وعندما اكتشفت هذا، وكان هذا في يونيو 2006، سخيفة لي، اعتقدت أنها كانت وظيفتي. لقد بدأت في إصدار التحذيرات لأنه كان من المفترض أن أتأكد أن هذه تتوافق مع إرشادات سياستنا، وأرسلت بريدا إلكترونيا. لقد وضعته في تقريري الأسبوعي. لقد قدمت عروض اللجنة. أعني أنني لست رجلاً خجولاً لقد حاصرت الناس في الممرات، عند نافورة الماء. قال الجميع: "نعم، نحن بحاجة إلى إصلاح ذلك". ومع ذلك، لن يحدث شيء. خلال عامي 2006 و 2007 استمرت الأحجام في الزيادة ومعدل الرهون العقارية المعيبة وارتفعت من 60 إلى أكثر من 80%. ثمانين في المئة من هذه الرهون العقارية التي كنا بدورنا نبيعها وإعطاء تمثيلاتنا والضمانات أنهم استوفوا إرشادات سياستنا، لم تفي بإرشادات سياستنا. وهذا تحريف. وهذا صحيح وفي واقع الأمر، لقد كان عملية احتيال. لقد رأيت الكثير من وثائق القروض بعيني التي زيفتها وما زال المقترضون يوقعونها كما لو كانوا على حق. الأشخاص الذين كانوا عادةً مصففي شعر، البستانيين، وما إلى ذلك، الإبلاغ عن دخل يزيد عن 100000 دولار سنويًا. الآن دخلهم الفعلي سيكون في حدود 16000. في تلك الحالات، يتم تضخيم دخلهم بمقدار ستة أضعاف. سيكون لديك النوادل في المطعم تبين أنهم حصلوا على 150 ألف دولار في السنة. أعني أنه من الواضح أن هذا خارج الخط. ومع ذلك، نوع القرض سمحت بحدوث ذلك. ريتشارد بوين وموظفيه بعناية شديدة، وباحترافية شديدة، يقومون بالتوثيق أن هذه القروض مندوبيهم وضماناتهم كاذبة. ومع ذلك، سيتي بأغلبية ساحقة الالتفاف وإعادة بيع هذه القروض. سيتي جروب لا يريد أن يعرف لأنه إذا نظر إلى هذه الأماكن، لا يمكن الاستمرار في استخدامها. كان الأمر كله يتعلق بتوليد الإيرادات. الأشخاص الذين عملوا في وول ستريت تصور هذه الفكرة بشأن توريق الرهن العقاري، تعبئة الرهون العقارية وتحويلها إلى أوراق مالية. لقد رتبوا فعلا لشراء الرهون العقارية. سوف يقومون بحزمها في الأوراق المالية. سيقدمون المستندات مع هيئة الأوراق المالية أنه كان عليهم أن يطلقوا عليها الأوراق المالية، ومن ثم يبيعونها للمستثمرين في جميع أنحاء العالم. طوال الطريق، كانوا يكسبون المال. كان الأمر كذلك تقريبًا لقد كان منتجًا مثاليًا أن أي شخص لمس الرهن العقاري كسب المال منه. 2 نوفمبر 2007, أجلس على طاولة مطبخي، لقد قمت بتجميع بريد إلكتروني وأرسلت البريد الإلكتروني إلى روبرت روبين، الذي في اليوم التالي يوم الأحد في اجتماع مجلس الإدارة، تم تعيينه رئيسا لمجلس الإدارة. وأرسلتها أيضًا إلى كبير مسؤولي المخاطر، المدير المالي، ورئيس التدقيق. قلت عاجل إقرأ فورا مشاكل مالية. لقد كتبت ذلك بأحرف كبيرة. لقد طلبت إجراء تحقيق خارجي. قلت: "تعال هنا من الخارج والتحقيق في ما يحدث هنا" "لأن الجميع هنا يعرفون بالفعل." لم يتصل بي أحد. طوال شهر نوفمبر، طوال شهر ديسمبر، لم يكن هناك أي اتصال. لم يقل أحد كلمة واحدة. سأخبرك أنه في تلك اللحظة بالذات، حتى قبل أن أركب سيارتي، كنت أفعل ما يفعلونه في الأفلام. كنت أبحث تحت سيارتي وفتح غطاء محرك السيارة والنظر. لقد كان وقتًا مخيفًا للغاية. في السادس من فبراير، تلقيت بريدًا إلكترونيًا خرج فيما يتعلق بإعادة التنظيم. في عملية إعادة التنظيم تلك، تم تجريدي من ملابسي من جميع مسؤولياتي الاكتتابية. وذلك الأسبوع المقبل، لقد تم وضعي في إجازة إدارية وطلب منهم عدم العودة إلى البنك. كان الجشع بالتأكيد سائق كل هذا كما هو الحال في معظم عمليات الاحتيال، قيل لي. سيتي جروب لم يكن الوحيد. مستوى قابل للمقارنة وقد شوهدت قروض الرهن العقاري الاحتيالية في جميع البنوك الكبرى في وول ستريت. متجاهلين خطر الإفلاس بدأت البنوك في الاقتراض مبلغ هائل من المال لشراء المزيد والمزيد من القروض العقارية وتعبئتها في المشتقات. أعلى ضامن في سنوات الذروة في عامي 2005 و2006 كان ليمان براذرز بقيمة 106 مليار دولار. وكان ليمان واحدا من أكبر صناع والبائعين من القروض الأكثر سمية على الإطلاق في العالم كله. ليمان براذرز كانت واحدة من أكبر نواقل الاحتيال في تاريخ العالم. اسمي أنطون فالوكاس. أذهب بالاسم توني. في عام 2009، حوالي ثلاثة أشهر بعد إفلاس ليمان براذرز، لقد تم تعييني من قبل المحكمة الفيدرالية في نيويورك للعمل كممتحن. لقد كنت مستقلاً عن أي من الأطراف ومن بين المسؤوليات اتهمتني المحكمة وفريقي بـ كان لتحديد كيف ولماذا ذهب ليمان إلى الإفلاس. عندما تتحدث عن إفلاس ليمان، أنت تتكلم حول أكبر إفلاس واحد في تاريخ المؤسسات المالية. المبلغ الإجمالي للإفلاس هو 693 مليار دولار. لقد روينا قصة ما حدث. وكان ليمان براذرز رابع أكبر بنك بنك الاستثمار العالمي في العالم, بقيادة الرئيس التنفيذي الشهير ديك فولد. مرحباً، اسمي ديك فولد. أنا الرئيس والرئيس التنفيذي لشركة ليمان براذرز. الآن وقت رائع للانضمام إلى ليمان براذرز. أنا هنا منذ 30 عامًا، ولكن لا أستطيع التفكير في وقت أفضل لكي تشارك في التغييرات والفرص التي تجري هنا. إذا أخبرتك، ديك فولد، ماذا سيكون أول شيء التي عبرت عقلك؟ الشخص الذي تم مشاهدته كأسد في وول ستريت. أعتقد أنه في عام 2008 سنة الإفلاس ذاتها، تم تسميته من قبل فوربس كواحد من أفضل عشرة مديرين تنفيذيين في البلاد. أطلقوا عليه اسم الغوريلا، وأعتقد أطلقوا عليه ذلك لسبب ما. لقد كان فظا، فظا، نوع من الأشخاص لا يأخذون أسيرًا، الركض عبر جدار ليمان براذرز، شديدة التنافسية، نرجسية مفرطة. ضغط بعض من تلك السراويل والضغط عليهم بقوة. ليس لأنني أريد أن أؤذيهم. لا تفهم ذلك، من فضلك، لأن هذا ليس ما أنا عليه. أنا ناعمة، أنا محبوبة، ولكن ما أريد حقا أن أفعله هو أنني أريد الوصول إلى انتزع قلبهم، ويأكلونها قبل أن يموتوا. الرجل الذي خسر ليمان براذرز الرجل الذي ترأس وانحداره وسقوطه، الرجل الذي كان بإمكانه فعل شيء ما حول هذا الموضوع ولكن اختار عدم القيام بذلك. الرجل الذي رفض لرؤية الكتابة على الحائط. الرجل الذي بدأ بعدة طرق ما أصبح الركود الكبير. اسمي أوليفر بود. لقد كنت محامياً داخلياً في ليمان براذرز لمدة ثماني سنوات. لقد اكتشفت أشياء كثيرة التي كانت على الأقل غير أخلاقية، إذا لم يكن غير قانوني، وفي النهاية قررت الاستقالة. كنت أكسب الكثير من المال ولكن ذلك لم يكن كافيا لغض الطرف لكل ما كان يحدث حولي. النغمة القادمة من الأعلى، ديك فولد والناس من حوله، كان: "اذهب إليه، ادفعه". "تجاوز الحدود." وكان المفتاح في ليمان هو التقييم المخاطر والمكافأة ولا تهتم بالقانون قد يكون ذلك بينهما. إذا كانت المكافأة عالية بما فيه الكفاية والمخاطر منخفضة بما فيه الكفاية، وسوف نفعل ذلك وسوف نقوم بفرزها في وقت لاحق. كانت هذه ثقافة المخاطرة، وكان هذا كله يتعلق بالمال. برنامج تحليل المخاطر ليمان براذرز كان يعتبر نموذجا في وول ستريت. أعني أنه تم تصوره ببراعة. المشكلة هي أنه تم تجاهله ببساطة. يجب ان تفهم، إذا كنت تتحدث عن ديك فولد، لقد جمع ثروته في بنك ليمان براذرز. لقد كان مليارديرا. إذا قلت: "حسنًا، أعتقد أنه أخطأ." سيسألك: "هل أنت ملياردير، هل قمت بتداول مليار دولار؟" "أملك." كان لديه. وفي السنوات التي سبقت الأزمة، كل شيء، والصحة المالية من ليمان براذرز لا يمكن أن يكون أفضل، على الأقل على الورق. قاموا بتوسيع الاستخدام من مشتقاتها السامة وتوسعت نسبة الإقراض. وفي عام 2008، تمت الاستفادة من بنك ليمان براذرز على نطاق واسع. وكان ليمان براذرز واحدا من أعلى نسب الرافعة المالية في المؤسسات المالية الأمريكية. نسبة الرافعة المالية هي نسبة الديون الخاصة بك إلى حقوق الملكية الخاصة بك. كلمة أخرى للأسهم هي رأس المال. نسبتها تعتمد على الوقت المحدد كان من 30 إلى 40 إلى واحد. وبعبارة أخرى، مقابل كل دولار من رأس المال المفترض كان لديه، كان عليها ديون تتراوح بين 30 إلى 40 دولارًا. أصبح ليمان هو التركيز من الاهتمام العالمي لأنهم كانوا مدركين باعتبارها الحلقة الأضعف التالية. لقد كانوا قطعة الدومينو التالية التي ستسقط. ليمان متورط في مخطط مخطط محاسبي, لجعلها تبدو أفضل. ما فعلوه كان متورطا ما كان يسمى الريبو 105. كان هذا شيئا التي استخدمها ليمان كل ثلاثة أشهر لإخفاء بعض الأموال المقترضة. سوف يقترض ليمان المال وسوف يتعهدون بالأوراق المالية التي كانت لديهم كضمانات. في النهاية، كان 50 مليار دولار كل ربع سنة. سيقترضون 50 مليار دولار وسوف يعطون ضمانات بقيمة 50 مليار دولار لكنهم سيقولون أن هذا كان بيعًا. ولم يكن هذا تعهدا للحصول على قرض، ولكن هذا كان بيعا من تلك الأصول بمبلغ 50 مليار دولار. سوف يتعاملون مع 50 مليار دولار ليس كالديون ولكن نقدًا حصلوا عليه للتو. من خلال القيام بذلك واستخدام تلك الأموال لسداد ديون أخرى، يمكنهم ماديًا بشكل كبير تحريك نسبة الرافعة المالية إلى الأسفل. ثم بمجرد انتهاء الربع ونشروا رقمهم سوف يتراجعون عن تلك الصفقة والمعزوفة, سيعيدون المال، استعادة الأوراق المالية، ومرة أخرى يتم الاستفادة منها فقط عالية كما كانت من قبل. لقد فعلوا ذلك فقط لخداع الجمهور وليس لأي سبب آخر. وكان تأثير ذلك في يونيو حزيران كانوا قادرين على إظهار أن نفوذهم قد انخفض بشكل كبير، فقال الشارع: "واو، ليمان بخير." شركتنا قوية اليوم وسوف نخرج من هذه الدورة أقوى. لقد فعلنا ذلك من قبل وسوف نفعل ذلك مرة أخرى. هل تلاعبوا بالرقم؟ نعم، في رأيي، لقد تلاعبوا بالأرقام. لقد انخرطوا في هذا الاتجاه حتى داخل رسائل البريد الإلكتروني الخاصة بهم يشيرون إليه على أنه مخدر كانوا يتعاطونه، خدعة محاسبية لجعل أنفسهم يبدون أفضل. كانوا يعرفون ما كانوا يفعلون. كانوا يخفون المعلومات من الجمهور. نعم كان هذا هو الرأي يمكننا أن نصل في التقرير. أليس هذا ضد القانون؟ حسنًا، إذا قمت بتقديم بيان مضلل، وأنت الملف عن علم بيان مضلل، ويخلص القاضي إلى أنك فعلت ذلك، أو هيئة المحلفين تفعل ذلك، وهذا مخالف للقانون، نعم. كان هناك أساس الذي يمكن تقديم مثل هذا الادعاء. نعم فعلنا. -بما في ذلك ضد ديك فولد، الرئيس التنفيذي؟ -نعم. لم يتم القبض على أحد أو توجيه الاتهام إليه بسبب ذلك. لا، لم تكن هناك اعتقالات، ولم تكن هناك اتهامات، ولم تكن هناك محاكمة أمام هيئة محلفين، ولم يتم رفع أي قضية مدنية حيث استمعت هيئة المحلفين إلى القضية ومن ثم قرر القضية. لم يحدث أي من هذه الأشياء. اسمحوا لي أن أبدأ بالقول إن لدي على الاطلاق لا تذكر على الاطلاق لسماع أي شيء عنه، أو رؤية المستندات المتعلقة بمعاملات الريبو 105 عندما كنت الرئيس التنفيذي لبنك ليمان. هل تعتقد أنه من الممكن أن ديك فولد لم يكن يعرف؟ لا بالطبع لأ. كان هناك كبار المسؤولين التنفيذيين في بنك ليمان الذين تمت مقابلتهم بواسطة السيد فالوكاس وآخرين ومن قال ذلك، نعم، كان يعلم أن رسائل البريد الإلكتروني أرسلت إليه الذي أظهر جزء الريبو 105 من البيانات المالية لإظهار تأثير هذا. ثم كان جواب ديك فولد: "حسنًا، ربما أرسلوا لي رسائل بريد إلكتروني، لكني لا أعرف كيفية تشغيل الكمبيوتر." "لا أعرف كيفية فتح المرفق سيكون لديه جدول بيانات لإظهار ذلك." "لم أر ذلك قط، ولم أكن أعلم أبدًا". كانت هذه قصته. مرة أخرى، تم تحريف وول ستريت حالتها المالية. وفي الوقت نفسه، تم إنفاق الملايين على المكافآت للتجار. وكان هذا الفوز بالجائزة الكبرى. مكان لكسب المال, وكان أكبر قدر من المال في وول ستريت. وصلت المكافآت إلى المستويات التي لم يتم تقريبها أبدًا فى العالم. ملايين الدولارات سنويا. إنه مثل أعظم عمل التي يمكن أن تتخيل الحصول عليها دون وضع أي من رأس المال الخاص بك في خطر. سمها ما شئت، شقة جميلة في بارك أفينيو والجادة الخامسة. منزل جميل في هامبتونز, مجموعة فنية جميلة. شراء المنزل الذي تريده، لديك منزل عطلة جميل ، لديك سيارتان أو ثلاث، لديك قارب، لديك ما تريد. بمجرد أن تصبح في الملايين، ليس هناك حدود. كان لديهم أسلوب حياة مفرط، كانوا على استعداد لتحمل المخاطر لدعم نمط الحياة هذا. هناك قدر كبير من النرجسية واضطرابات الشخصية المعادية للمجتمع. وبهذا قد يشعرون الشعور بالاستحقاق، بأنهم فوق القانون أو أنهم جيدون جدًا بحيث لا يمكن القبض عليهم. إنها الهيمنة، إنها القوة، إنها المكانة. أنا أكبر، وأصعب، أفضل منك. لدي قضيب يتأرجح أكبر منك. الباحثون عن التشويق يستمدون نوع من الارتفاع من المخاطرة. يفعلون ذلك في حياتهم المهنية، بشكل طبيعي جدًا، بل يمتد إلى حياتهم الشخصية. الكثير من المخدرات، الكثير من تعاطي الكوكايين، وحتى الدعارة والجنس العشوائي. كان الناس ينفقون الكثير من المال على الجنس. كان الناس ينفقون بضع مئات إلى بضعة آلاف في الأسبوع. هذه الثقافة كلها كل هذا مجرد السباحة في بحر من الجشع. الشيء الكبير هو الذي سيكون المهيمنة في بحر الجشع هذا؟ هذا هو الشيء الحقيقي. من سيكون لديه السلطة؟ من سيكون قادرا لمواجهة الرجل الآخر؟ في وول ستريت، بعض هؤلاء الرؤساء التنفيذيين سيجني 100 مليون دولار سنويًا. كان لدى ديك فولد عدة سنوات حيث كان 70، 80، 90، 100 مليون دولار في عام واحد. كان لديه منزل بملايين الدولارات في غرينتش، وكان يعيش هناك معظم الوقت. لقد حافظ أيضًا على نزوة شديدة شقة بملايين الدولارات في بارك أفينيو. كان لديه منزل آخر في فلوريدا، أيضا بقيمة عشرة ، 15 مليون دولار. مكان آخر في أيداهو، صن فالي، نوع من المقصورة في الغابة هناك. مرة أخرى، ممتلكات بملايين الدولارات. منذ عام 2000، لقد أخذت إلى المنزل أكثر من 480 مليون دولار. هذا ما يقرب من نصف مليار دولار. شركتك مفلسة الآن. اقتصادنا في حالة أزمة لكن عليك الاحتفاظ بـ 480 مليون دولار. عندي سؤال أساسي جدا لك هل هذا عدل؟ أود أن أقول لك، أن الرقم 500 غير دقيق، وأعتقد المبلغ الذي أخرجته من الشركة علاوة على ذلك كان أقل قليلا من 250 مليون. – لا يزال هناك عدد أكبر، رغم ذلك. – لا تزال كمية كبيرة. أنت تنتمي إلى السجن أيها المجرم! كلا الرقمين كانا خاطئين وكان كلا الرقمين منخفضين. وكان العدد الحقيقي 530 مليونا من 2000 إلى 2007. قال ديك فولد: "نعم، لقد صنعت 310 فقط". هذا أكثر من 200 مليون دولار أنه خلع مجموعته تحت القسم. أقسم أن أقول الحقيقة، الحقيقة كاملة. لقد فعل ذلك على شاشة التلفزيون للعالم، وهذا وقف. مجرم، خذه بعيدا! يأخذه بعيدا! لا أعتقد حتى أنني أستطيع المقاومة، إذا أعطيتني الفرصة لكسب 550 مليون دولار وكل ما كان علي فعله وتضرر 6 مليارات شخص، أود أن أفكر في ذلك. الإغراء موجود. الناس بسيطون. إنهم يفعلون ما يكافأون عليه. إذا تمت مكافأتك على تحمل مخاطر كبيرة بأموال الآخرين، هذا ما ستفعله. أعتقد أنه كان فولتير في كانديد الذي كتب عن جنرال بريطاني الذي خسر معركة في فرنسا، وعندما عاد إلى إنجلترا، قتل. ليكون قدوة للآخرين. فولتير رجل ذكي جداً. هذه هي الطبيعة البشرية. يفعل الناس ما يكافأون عليه. الرسالة الحقيقية هو أننا لا نهتم كيف فعلت ذلك. لا يهمنا إذا كان حقيقيا، أو ما إذا كان صادقا. افعل ذلك لأنك ستكون غنيًا وسأكون غنيًا. وفي السياق المالي، التعويض التنفيذي الحديث لم يخلق فقط البيئة الأكثر إجرامية، خلقت أكبر الجرائم في التاريخ المالي وليس هناك شيء قريب. هذا مذهل تماما. وقد شهدت وول ستريت جدا، أيام قليلة جدا مثل هذا. حدث ما لا مفر منه. لقد سقط بيت الورق. ليمان براذرز، شركة عمرها 158 عامًا، أعلنت إفلاسها. أسقطتها استثمارات الرهن العقاري السيئة، ليمان الذي يبلغ عدد موظفيه 25 ألف موظف سيتم تصفيتها. قال أحدهم أن الشركات تموت بالسرطان، البنوك الاستثمارية تموت بالنوبات القلبية. كان هناك وقت عندما كانت هذه الأصول سامة تماما. عندما تكون سامة تمامًا، أي شخص يملكها لديه مشكلة رهيبة. هذا هو الوضع وجد ليمان نفسه في. ركض الناس عليه، وتوقفوا عن إقراضه، ولم تقف الحكومة خلفه، فانهارت. في 15 سبتمبر 2008، إفلاس بنك ليمان براذرز. بورصة نيويورك كان أكبر انخفاض له في يوم واحد منذ 11 سبتمبر. بدأت البنوك بالتوقف إقراض المال لبعضهم البعض. انهيار ليمان براذرز أثارت الاضطرابات في الأسواق حول العالم. وتراجعت الأسهم في تايوان والهند. ثم تراجعت في أوروبا. ظهرت الأزمة المالية عام 2008 ما العالم يُعرف الآن بأنه عدوى مالية. كان هناك ركود عالمي. وتراجعت قيمة العقارات فقد الناس منازلهم. هل يمكن أن تذهب من خلال الجانب الجنوبي الغربي شيكاغو وانظر الرهن الرهن، الرهن، منزل بعد منزل بعد منزل التي كانت تسير في البطن نتيجة لذلك. توقفت العديد من الشركات عن العمل. هذا هو الاحتيال. هذا ليس عشوائيًا، ليس كذلك، عفوًا. الجميع أصيبوا. أعني التأثير في جميع أنحاء العالم تم قياسها بتريليونات الدولارات. قيمة ما ضاع خلال ذلك الوقت كان لا يحصى تقريبا. لم نر شيئًا كهذا أبدًا منذ عام 1929. لقد غيرت هذه الأزمة عالمنا بعدة طرق طويلة الأمد. وبدون الأزمة خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي لم يكن ليحدث ودونالد ترامب لن يكون رئيسا من الولايات المتحدة. وهذه نقطة تحول رئيسية. أنت لا تعرف أبدا ما سيكون عليه. ومع ذلك، فإن الثلاثينيات غيرت العالم لأنه، بالطبع، جلبت لنا الحرب العالمية الثانية. لن يصبح هتلر مستشار ألمانيا بدون الكساد الكبير. يغير كل شيء. لا أحد من كبار المسؤولين التنفيذيين في الشركة تم تقديمهم إلى العدالة على الإطلاق. خسرت كل شيئ. كل المال، كل ما أملك، زوجتي، عائلتي واتصالاتي، خسرت كل شيئ. وما زلت مدينًا بأموال الحكومة الأمريكية. لدي 154 مليون سبب لمعرفة الخطأ الذي ارتكبته. أنت مدين كم؟ إنها 154 مليون دولار بالإضافة إلى الفائدة. أنا مجرد سمكة صغيرة وتم تقديمي إلى العدالة. لقد ذهبوا جميعا مجانا. النظام هو ما هو عليه. حتى يتغير النظام الأقوياء يواصلون السير. لقد رأيت أنه كان هناك بعض المستوطنات الكبيرة جدًا التي تم إجراؤها، لكنهم لم يعترفوا بها أبدًا أنهم فعلوا أي شيء خاطئ. ولم يكن هناك اعتراف بالذنب لم يكن هناك تهمة عن أي نشاط إجرامي. لقد مثلت دائما أن تلك المدفوعات لم تكن أكثر من المدفوعات ابتزاز وزارة العدل, لختم الأدلة، لحبس الأدلة لذلك لن يرى الجمهور أبدًا مدى انتشارها وانتشارها الاحتيال الذي تم ارتكابه كان. أنا أؤمن بذلك حقًا. هذه الجرائم أكبر بكثير من أي جرائم ذوي الياقات الزرقاء. انها مجرد خارج المخططات غير قابلة للمقارنة فيما يتعلق بهذه الأشياء. هذا ما قاله بلزاك بالفعل: "وراء كل ثروة الذي لا تستطيع شرحه" "أكاذيب وليست مجرد احتيال" "لكن تم تنفيذ عملية احتيال بشكل جيد" "أنه لم تتم محاكمته". نحن الآن في وسط مانهاتن في بارك أفينيو. هذا هو المكان الذي كان فيه ليمان بعد 11 سبتمبر. هذا المبنى عبر الشارع هو المكان الذي يعمل فيه ديك فولد، الرئيس التنفيذي اليوم، في شركته الجديدة ماتريكس كابيتال. لم يتغير شيء، إنه يعمل في نفس العمل الذي كان عليه دائمًا. قد يفكر فيه بعض الناس كشخص تم نفيه إلى الأبد، لكن لا، إنه بخير. انهار العالم. وكانت هناك تريليونات الدولارات من الأضرار. لم يكلف ديك فولد دولارًا واحدًا. وضع الرجل 550 مليون دولار في جيبه. لقد احتفظ بكل شيء ويفترض لقد نما تلك الكومة إلى حد كبير. ربما لديه مليار الآن. سوق الاسهم لقد كان أداءً جيدًا جدًا منذ الأزمة. ما هو الفرق بين رجل العصابات من يسرق البنك وهذا المصرفي؟ يا رجل العصابة الذي يسطو على بنك أ، يحصل في المتوسط ​​على حوالي 2000 دولار، ب، عمليا تتم محاكمته دائمًا بنجاح، و(ج)، يقضي 20 عامًا في السجن. الرئيس التنفيذي لم يحدث أي من هذه الأشياء وهو ثري للغاية ويتمكن من الحفاظ على سمعته. السجن كان البداية من الفداء. قال لي القاضي: "افعل شيئًا جيدًا في حياتك." لهذا السبب أحاول أن أصنع فرقاً بإخبار الجمهور عن إخفاقاتي، وكيف يمكن أن يكونوا على علم بذلك عما يواجهه العالم. كما وصفها لي أحدهم أنت تقود سيارتك في الشارع في منطقة المدرسة وترى علامة وهذا يعني 30 كيلومترا في الساعة. ترى سيارة الشرطة أنت تبطئ، أليس كذلك؟ أنت تسير ببطء، ثم تقود أبعد قليلا. أنت تقود مسافة أبعد قليلاً، سيارة الشرطة في ظهرك، لقد نسيت أمر ضابط الشرطة هذا، وفجأة تبدأ في السرعة والبدء في تسريع، أليس كذلك؟ وهذا ما يحدث، إنها الطبيعة البشرية. وننسى الكارثة ونحن نواصل المضي قدما مثل هذا. هل أعتقد أنه يمكن أن يحدث مرة أخرى؟ نعم أفعل. بذور الأزمة المالية المقبلة لقد تم زرعها بالفعل. إنهم ينمون. لا يمكننا رؤيتهم بعد، ولكن هناك الكثير من العلامات في كل مكان من المتاعب تختمر. لا يوجد شك أننا ندخل في أزمة أخرى ذات خطورة أكبر مما مررنا به للتو. لا أستطيع التنبؤ ما الصكوك ستكون. لا أستطيع التنبؤ بالتفاصيل، لكني أعلم أن الجشع سيقوده، وسوء السلوك ليس له أي نتيجة. لقد أظهرنا ذلك. نحن الجمهور وصناع القرار، لم نتعلم لأننا لم نتعلم الكثير فهمت الأزمة لكن المصرفيين تعلموا الدروس، وكان الدرس: "هذا حلو". "هذا مثالي، هذا أمر مؤكد." "سأكون ثريًا بشكل رائع" "ولن أدفع أي ثمن لذلك". "الحمد لله."